Home Loan
ઘરની લોન તમને તમારા સપનાના ઘરનો માલિક બનવાના માર્ગ પર આગળ વધારતી છે. નવું ઘર ખરીદવું હોય, હાલમાં જે ઘર છે તે અપગ્રેડ કરવું હોય, તમારી જમીન પર મકાન બાંધવું હોય અથવા પ્લોટ ખરીદવો હોય, ઘર લોન તે શક્ય બનાવે છે.
ઘરનું માલિક બનવું એક સર્વવ્યાપી લક્ષ્ય છે, અને ઘર લોન તે લક્ષ્યને વાસ્તવિકતામાં ફેરવવાનો પુલ છે. ઘર લોનની ખાસિયત તેની લંબાયેલ ચૂકવણી અવધિ, સસ્તા વ્યાજ દરો, મોટો લોન રકમ, કર સવલતો અને પ્રીપેમેન્ટ દંડની ગેરહાજરીમાં છે. આ તમારા સપનાના ઘરનું દરવાજું ખોલવાનું કી છે.
અમારા વિસ્તારમાં, વિવિધ બેંકો અને એનબીએફસી માટે ઘર લોન માટે અલગ માપદંડ હોય છે. રાષ્ટ્રીયકૃત બેંકો સંપત્તિના કરાર મૂલ્યના 85% સુધી લોન આપી શકે છે. બહુરાષ્ટ્રીય બેંકો વધુ આગળ જાય છે અને વધારાના પરિબળોને ધ્યાનમાં લઈને 140-150% સુધી લોન આપી શકે છે. એનબીએફસી માટે, કરારની રકમના 150% સુધી અને જો તે કરાર મૂલ્યથી વધુ હોય તો મકાનના બજાર મૂલ્યના 75% સુધી લોન માન્ય છે. વ્યાજ દર પસંદ કરેલી સંસ્થા મુજબ અલગ હોઈ શકે છે, જે આરબીઆઈના નિયમોનું પાલન કરે છે. ઘર લોન માત્ર ઘર લોન લાયસન્સ ધારક એનબીએફસી દ્વારા આપવામાં આવે છે. ધ્યાનમાં રાખો કે સ્ટેમ્પ ડ્યુટી, રજિસ્ટ્રેશન ચાર્જ, AUDA, AEC જેવા ચાર્જો સમાવેશ થાય છે, પરંતુ જાળવણી અને પાર્કિંગ ચાર્જ લોન પાત્રતામાં સામેલ નથી.
ઘર લોનમાં ટૂંકા અને લાંબા સમયગાળા માટે લવચીક કાર્યકાળ વિકલ્પો છે. તમે તમારી આર્થિક ક્ષમતા અને ઉંમર અનુસાર લોનને 5 થી 30 વર્ષ સુધી માટે ગોઠવી શકો છો. ઉપરાંત, તમે આર્થિક રીતે વધુ ચૂકવણી કરીને અથવા લોનનો સમયગાળો બદલીને લોનની સમાયોજન કરી શકો છો.
ભૂતકાળમાં ભારતમાં ઘર લોન ફિક્સડ અથવા ફ્લોટિંગ રેટ પર મળતી હતી. પરંતુ આરબીઆઈના નિયમોને કારણે, બેંકો હવે સંપૂર્ણ કાર્યકાળ માટે ફિક્સડ રેટ ઘર લોન પ્રદાન કરતી નથી. સામાન્ય રીતે પ્રથમ વર્ષ અથવા ત્રણ વર્ષ માટે ફિક્સડ રેટ લાગુ પડે છે, પરંતુ પછીથી ફિક્સડ રેટ ફ્લોટિંગ રેટમાં પરિવર્તિત થાય છે, જે આધાર દર પર આધાર રાખે છે. આરબીઆઈ દ્વારા ઘોષિત કોઈપણ ફેરફાર તમારા ઘર લોનના વ્યાજને સીધું અસર કરે છે—જ્યારે વ્યાજ દર ઘટે છે, લોનના વ્યાજના દર ઓછા થાય છે, અને વધારાના દર વધે છે.
આરબીઆઈની પહેલને કારણે પ્રીપેમેન્ટ દંડમાં રાહત આપવામાં આવી છે, જેમાં બધી બેંકો અને એનબીએફસી માટે ઘર લોન પ્રીપેમેન્ટના દંડ દૂર કરવામાં આવ્યા છે. જો કે, કેટલીક શરતો લાગુ હોઈ શકે છે. જો તમે તમારી વ્યક્તિગત નાણાંથી લોન પરત કરો છો, તો કદાચ દંડ લાગુ નહીં થાય. પરંતુ જો તમે લોનને બીજી સંસ્થા તરફ ટ્રાન્સફર કરો છો, તો કંપનીની આંતરિક નીતિ અનુસાર 2% થી 4% સુધીનો દંડ લાગુ પડી શકે છે.
★ KYC Documents
1. Pan Card
2. Aadhar Card
3. Passport Size Photos – 3
★ Income Documents (Salaried)
1. Salary Slips of Last 6 Months
2. Form – 16 Last 2 Years
3. All Bank Statements of 1 Year from Till Date
4. Compnay ID Card Copy
5. Job Offer Later Copy
★ Income Documents (Self-Employeed/Business)
1. Last 3 years IT-returns.
2. Balance Sheet – Computation & Profit-loss.
3. All Bank Statements of 1 Year from Till Date.(Current & Saving)
4. GU-MAT-SA Dhara Certificate, Udhyog-Aadhar, GST Certi.
5. Light-Bill of Business / Rent Agreement (If Rented)
6. Property Paper Copy (Master File)
★ Resident Documents
1. Latest Light Bill Copy
2. Rent Agreement (If Rented)
★ For Currently Running all Loan (If any)
1. Statement of Account Last Year
2. Sanction Letter of Loan
★ For Salaried Individuals (Normal Profile)
1. Indian citizenship is a must.
2. Age should be between 21 to 55 years.
3. Employment with Limited, Pvt. Ltd, Government, LLP, MNC, and certain other companies.
4. Minimum 6 months with the current company and 3 years overall (exceptions for Cat A companies).
5. Salary account required with ECS/NEFT salary credits.
6. Deductions like PF, PT, TDS from salary are needed.
7. CIBIL score of 700 or above.
★ For Salaried Individuals (Affordable Profile)
1. Indian citizenship is a must.
2. Age should be between 21 to 55 years.
3. Employment with Limited, Pvt. Ltd, Government, LLP, MNC, and certain other companies.
4. Minimum 6 months with the current company and 3 years overall (exceptions for Cat A companies).
5. ECS, NEFT, IMPS, or Bank Transfer salary credits, including cash salary.
6. Minimum salary of Rs. 15,000/- (Rs. 25,000/- for cash salary).
7. CIBIL score of 600 or above.
★ For Self-Employed Individuals (Prime Profile)
1. Minimum 4-year-old business (complete 3 financial years).
2. Minimum turnover of more than Rs. 5 lakhs.
3. Various business categories accepted.
4. Loan amount calculation follows the DSTR calculator.
5. 1-year-old current account required.
6. Loan amount based on average IT Return of last two years.
7. CIBIL score of 700 or above.
★ For Self-Employed Individuals (Affordable Profile)
1. Minimum 3-year-old business (complete 2 financial years).
2. Minimum turnover of more than Rs. 5 lakhs.
3. Multiple business categories accepted.
4. 1-year-old current or savings account required.
5. Average IT Return determines loan amount.
6. CIBIL score of 600 or above.
Self-Attestation Required: Please ensure that all necessary documents are self-attested by each individual separately. Hardcopy Submission: Kindly submit all your documents in hardcopy format together. Softcopy via Email: Additionally, please email us all the softcopies of the documents in PDF format to contact@jayjalaramassociates.com
1. Multiple Quotes, Best Choice: Seek quotes from diverse vendors and banks. Analyze thoroughly to make the optimum selection.
2. Listen to All Voices: Pay attention to every vendor’s perspective. Unique insights can unlock valuable knowledge.
3. Transparency Pays Off: Share your full financial background. Honesty aids in finding tailored solutions.
4. Credit Story Matters: Discuss your credit history with vendors. This ensures accurate results and minimizes rejections.
5. Politeness Prevails: Maintain a respectful attitude. A positive relationship is a long-term asset.
6. Prepare Ahead: Arrange all documents and security cheques before applying. This proactive approach saves time.
7. Stay Connected: Stay updated on your application’s status by keeping in touch with vendors.
8. Track Application Progress: Use the application number on the bank’s website to stay informed about your loan journey.
9. Cost Clarity: Understand all expenses related to your home loan upfront.
10. Mortgage Insight: Determine whether registering a mortgage is mandatory. Opting for non-registration can reduce costs.
11. Insurance Consideration: Check if Loan Protector, property, and life insurance are obligatory. Awareness of insurance policies is essential.
12. Project Partnerships: Opt for banks or NBFCs with pre-approved projects. This eliminates property-related complications.