Mortgage Loan
મૉર્ગેજ લોન એવી વિશિષ્ટ સુવિધાઓ સાથે આવે છે, જે તમારી નાણાકીય સ્થિતિમાં મોટો ફેરફાર લાવી શકે છે. લંબાયેલી ચુકવણી શરતો, સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો, વધુ લોન રકમ અને શક્ય ટેક્સ લાભો સાથે, આ લોન નાણાકીય જરૂરિયાતો માટે એક લોકપ્રિય વિકલ્પ બની છે.
મૉર્ગેજ લોનની બહુમુખીતા તમને વિવિધ લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવા માટે સક્ષમ બનાવે છે. તમે તમારો બિઝનેસ વધારવાનો પ્લાન બનાવી રહ્યા હો, ઘરનું નવમીકરણ કરવા માંગો છો, આરોગ્ય ખર્ચ પૂરો કરવો હોય કે દેવું એકસાથે સંતાડવું હોય, મૉર્ગેજ લોન તમને આર્થિક દબાણ વગર તમારા લક્ષ્યો સુધી પહોંચવા માટે સાધન પૂરું પાડે છે.
તેથી, અલગ અલગ બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપનીઓ (NBFCs) દ્વારા આપવામાં આવતા મૉર્ગેજ લોન માટેની પાત્રતા માપદંડો પણ જુદાં હોઈ શકે છે. રાષ્ટ્રીયકૃત બેંકો સામાન્ય રીતે પ્રોપર્ટીની બજાર મૂલ્યના 55% (SME અથવા પ્રોજેક્ટ લોન સિવાય) સુધીની લોન આપે છે, જ્યારે બહુરાષ્ટ્રીય બેંકો 65% સુધી લોન આપે છે, અને NBFCs 75% સુધી લોન પ્રદાન કરે છે. વ્યાજ દરો પણ અલગ-અલગ હોય છે, જે તમને વિવિધ વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે.
મૉર્ગેજ લોન માટેની ચુકવણી શરતો લવચીક છે, અને 5 થી 15 વર્ષ સુધીની હોઈ શકે છે, જે તમને તમારા નાણાકીય ક્ષમતા અને વયને ધ્યાનમાં રાખીને લોનને કસ્ટમાઇઝ કરવાની મજા આપે છે. ઉપરાંત, તમને લોનના હિસ્સાપૂર્વક ચુકવણી અથવા વધારાની રકમ ચુકવવાનો વિકલ્પ મળે છે, જે તમને તમારી નાણાકીય યાત્રા પર નિયંત્રણ આપે છે. 12 EMI પૂર્ણ થયા બાદ, ઘણી બેંકો અને NBFCs તમારા પ્રોપર્ટીની બજાર મૂલ્ય અને નાણાકીય ક્ષમતા પર આધારિત ટોપ-અપ લોન પણ પ્રદાન કરે છે.
મૉર્ગેજ લોન માટે લાઈબલ દરની યોજના સામાન્ય રીતે હોય છે. તાજેતરમાં બનેલ નિયમનકારી ફેરફારોના કારણે, સંપૂર્ણ સમયગાળા માટેની ફિક્સ્ડ-રેટ મૉર્ગેજ લોન હવે ઉપલબ્ધ નથી. તેના બદલે, બેઝ રેટ સાથે જોડાયેલ લાઈબલ દર પ્રચલિત છે. આનો અર્થ એ છે કે RBI દ્વારા જાહેર કરાયેલ કોઈપણ ફેરફારો તમારા મૉર્ગેજ લોનના વ્યાજ દરને સીધા પ્રભાવિત કરે છે, જે તેને ઘટાડે અથવા વધારવામાં મદદ કરે છે.
મૉર્ગેજ લોનની અગાઉથી પૂરી ચુકવણી માટે શરતો હોઈ શકે છે. જો તમે તમારી પોતાની નાણાંનો ઉપયોગ કરીને આગોતરા ચુકવણી પસંદ કરો છો, તો 2% દંડ લાગુ થઈ શકે છે. જો તમે લોનને બીજી નાણાકીય સંસ્થા પાસે ટ્રાન્સફર કરવા પસંદ કરો છો, તો કંપનીની આંતરિક નીતિ પર આધાર રાખીને 2% વધુ દંડ પણ લાગી શકે છે.
નાણાકીય વિશ્વમાં, મૉર્ગેજ લોન તમારા નાણાકીય સપનાઓને સાકાર કરવા માટેનો એક માર્ગ છે. તમે બિઝનેસ વધારવાનો પ્રયાસ કરી રહ્યા હો, તમારું ઘર વધુ સારી બનાવવા ઇચ્છો છો, અથવા નવા માર્ગે આગળ વધવા માંગો છો, મૉર્ગેજ લોન તમારી સપનાઓને સાચવી રાખવા માટે લવચીકતા અને સહાયતા આપે છે.
★ KYC Documents
1. Pan Card
2. Aadhar Card
3. Passport Size Photos – 3
★ Income Documents (Salaried)
1. Salary Slips of Last 6 Months
2. Form – 16 Last 2 Years
3. All Bank Statements of 1 Year from Till Date
4. Compnay ID Card Copy
5. Job Offer Later Copy
★ Income Documents (Self-Employeed/Business)
1. Last 3 years IT-returns.
2. Balance Sheet – Computation & Profit-loss.
3. All Bank Statements of 1 Year from Till Date.(Current & Saving)
4. GU-MAT-SA Dhara Certificate, Udhyog-Aadhar, GST Certi.
5. Light-Bill of Business / Rent Agreement (If Rented)
6. Property Paper Copy (Master File)
★ Resident Documents
1. Latest Light Bill Copy
2. Rent Agreement (If Rented)
★ For Currently Running all Loan (If any)
1. Statement of Account Last Year
2. Sanction Letter of Loan
★ For Salaried Individuals
1. Applicant must be an Indian Citizen.
2. Minimum age required is 21 years and maximum age allowed is 55 years.
3. Should have a minimum work experience of 6 months in the current company and a total of 3 years overall. However, if the applicant works with a Category A company, stability is not strictly necessary.
4. Must have a salary account.
5. If working with a Super Category A company, the minimum monthly take-home salary required is Rs. 20,000 and above. For Category A or any listed company in the bank’s approved list, the minimum required take-home salary is Rs. 25,000 and above per month. For those employed in small Pvt. Ltd companies or the government sector, the minimum required take-home salary is also Rs. 25,000 and above per month.
6. Residence status can be owned, rented, or provided by the company.
7. Some banks may require a mandatory postpaid mobile connection.
★ For Self-Employed Individuals
1. Minimum 4 years of business operation is required.
2. Minimum annual turnover should be more than Rs. 25 lakhs.
3. A current account with a history of at least 1 year is mandatory. The loan amount calculation is based on the Financial Obligation Ratio (FOR) calculator.
4. Loan amount is determined by the average Income Tax Return of the last two years.
5. Proof of business registration such as Shop Establishment, VAT, CST, and GST turnover is required. The IT Return must show an increase compared to the previous year.
6. Inward cheque returns should not exceed 2% of total transactions.
7. Banking transactions should not constitute more than 30% of the total turnover.
!! Important Note !!
The eligibility criteria for mortgage loans can vary between different banks and NBFCs. Some institutions may allow deviations from these rules and offer mortgage loans even with less stringent documentation.
✔ Submit Currently Running Loan Statement of account (If Any).
✔ Submit all Documents in Hardcopy Togather.
✔ Also Mail US all Softcopy on PDF File on contact@jayjalaramassociates.com
1. Compare and Choose: Obtain loan quotes from different banks and lenders, then analyze and select the best option for you.
2. Listen and Learn: Pay attention to what various vendors have to say. You might discover new insights that you weren’t aware of.
3. Honesty Matters: Be transparent about any negative aspects of your financial history with the vendors. This helps them guide you towards the right choices.
4. Credit History Conversation: Discuss your complete credit history with the vendors. This enables them to provide accurate solutions and avoid potential rejections.
5. Politeness Pays: Maintain a respectful attitude with the vendors. Building a good rapport can lead to more beneficial and lasting relationships.
6. Preparation Pays Off: Gather all your documentation and security cheques before applying for a personal loan. This proactive approach saves you time and ensures a smoother process.
7. Stay Connected: Keep in touch with your vendors until you receive a definitive status update on your loan application. Open communication helps you stay informed.
8. Track Your Progress: Use your application number to monitor the status of your loan application on the bank’s website. This keeps you informed every step of the way.