Personal Loan
વ્યક્તિગત લોન એ બેંકો અને એનબીએફસી (નૉન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપનીઓ) દ્વારા આપવામાં આવતી એક બિનસુરક્ષિત ઉધાર વિકલ્પ છે, જે તમને જમાની વગર નાણાં મેળવવાની મંજૂરી આપે છે. આ લોન વિવિધ વ્યક્તિગત જરૂરિયાતોને પૂરી કરવા માટે આદર્શ છે, જેમ કે બાકી ક્રેડિટ કાર્ડ ચૂકવણી, સ્વપ્નીલ પ્રવાસ, ખરીદી, લગ્ન, આરોગ્ય સારવાર, અને વધુ. વ્યક્તિગત લોનનો ઉપયોગ નવો ધંધો શરૂ કરવા અથવા શેરબજાર અને કોમોડિટીમાં રોકાણ માટે કરી શકાતો નથી.
વ્યક્તિગત લોન મેળવવાની પ્રક્રિયા સરળ છે અને તેમાં માત્ર થોડા દસ્તાવેજો, જેમ કે KYC દસ્તાવેજો અને આવક પુરાવા (પગારની પચી, ફોર્મ 16, વગેરે)ની જરૂર હોય છે. મંજૂરીની પ્રક્રિયા સરળ છે, અને તમે સામાન્ય રીતે 24 કલાકથી 7 દિવસની અંદર પરિણામની અપેક્ષા રાખી શકો છો, જે સંસ્થાની નીતિ અને તમારી પ્રોફાઇલ પર આધાર રાખે છે.
વિભિન્ન બેંકો દ્વારા જુદા જુદા વ્યાજ દરો, લોન રકમો, અને સમયગાળો આપવામાં આવે છે. લોનની મંજૂરી અને વ્યાજ દર જેવા પરિબળો તમારી કંપની, ઘર લાવવામાં આવતી સેલરી, સરેરાશ બેંક બેલેન્સ, પદ અને CIBIL સ્કોર પર આધારિત હોય છે. સામાન્ય રીતે, વ્યક્તિગત લોન તમારી નેટ માસિક ઘર લઇ જવાની સેલરીના 7 થી 18 ગણા સુધી આપવામાં આવે છે.
વ્યક્તિગત લોનના રિજેકશનના સંભવિત કારણોમાં CIBIL સ્કોરમાં સમસ્યા, બીજી બેંકમાં ડિફોલ્ટર હોવું, વધુ ઉધાર લીધેલું હોવું, અને બેંકની માપદંડો અને તમારી સ્થિરતામાં તફાવત શામેલ છે. બેંકો દ્વારા માન્ય વેરિફિકેશન એજન્સીઓ તમારા દસ્તાવેજો, જેમાં CIBIL ક્રેડિટ શામેલ છે,ની સમીક્ષા કરે છે અને પછી લોન મંજૂર કે નામંજૂર કરે છે. જો લોન મંજૂર થાય છે, તો બેંક સાથે કરાર અને સુરક્ષા ચેકના સબમિશન પછી લોનની રકમ વિતરીત થાય છે.
વ્યક્તિગત લોનની ચુકવણી લોન વિતરણના બીજા મહિને શરૂ થાય છે. જો લોન મહિનાની 15મી તારીખ પછી વિતરીત થાય છે, તો પ્રથમ EMI આવતા મહિને આવી શકે છે, અને પ્રિ-EMI વ્યાજ લોન રકમમાંથી કપાય છે.
★ KYC Documents
1. Pan Card
2. Aadhar Card
3. Passport Size Photos – 3
★ Income Documents
1. Salary Slips of Last 6 Months
2. Form – 16 Latets Year
3. All Bank Statements of 1 Year from Till Date
4. Compnay ID Card Copy
5. Job Offer Later Copy
★ Resident Documents
1. Latest Light Bill Copy
2. Rent Agreement (If Rented)
★ For Salaried Individuals
1. Indian Citizenship is a requirement.
2. Age should be between 21 and 55 years.
3. Employed with the current company for at least 6 months, and overall work experience of 3 years. Stability criteria may not apply to those working with top-tier companies.
4. Possession of a salary account is mandatory.
5. Some banks consider highly educated or employees of super category A companies, even if it’s their first or third job.
6. Minimum take-home salary varies: Rs.15,000 and above per month for Super Cat A, Rs.20,000 and above per month for Cat A or listed companies, and Rs.20,000 and above per month for small Pvt. Ltd companies or government sector.
7. Class 4 government officers and blue-collar profiles are generally not eligible. Banks often cater to employees of Private Ltd, Limited, and Multinational Companies.
8. Minimum education requirement is 12th pass.
9. Residence could be owned, rented, or provided by the company. For renters, permanent ownership address proof from any city or village in India is needed.
10. Postpaid mobile connection may be necessary for certain banks.
★ For Self-Employed Individuals
1. Business must be at least 4 years old.
2. Minimum annual turnover should exceed 25 lakhs.
3. Possession of a current account for at least 1 year, with average bank balance equal to the EMI amount for the new loan.
4. Loan amount calculation follows the DSTR calculator.
5. Maximum loan amount is twice the average IT Return of the last two years.
6. Business registration documents, such as Shop Establishment, VAT, CST, and GST, are required. Turnover and IT Return should show growth compared to the previous year.
7. No EMI bounce allowed in the last 3 months, and only 1 bounce allowed in the last 6 months.
8. Inward cheque returns should not exceed 2% of total transactions.
9. Banking should not account for more than 30% of total turnover.
10. Both rented residential and office properties are not accepted as collateral.
11. Recent loans taken within the last 6 months may affect eligibility.
✔ Submit Currently Running Loan Statement of account (If Any).
✔ Submit all Documents in Hardcopy Togather.
✔ Also Mail US all Softcopy on PDF File on contact@jayjalaramassociate.com
1. Compare and Choose: Obtain loan quotes from different banks and lenders, then analyze and select the best option for you.
2. Listen and Learn: Pay attention to what various vendors have to say. You might discover new insights that you weren’t aware of.
3. Honesty Matters: Be transparent about any negative aspects of your financial history with the vendors. This helps them guide you towards the right choices.
4. Credit History Conversation: Discuss your complete credit history with the vendors. This enables them to provide accurate solutions and avoid potential rejections.
5. Politeness Pays: Maintain a respectful attitude with the vendors. Building a good rapport can lead to more beneficial and lasting relationships.
6. Preparation Pays Off: Gather all your documentation and security cheques before applying for a personal loan. This proactive approach saves you time and ensures a smoother process.
7. Stay Connected: Keep in touch with your vendors until you receive a definitive status update on your loan application. Open communication helps you stay informed.
8. Track Your Progress: Use your application number to monitor the status of your loan application on the bank’s website. This keeps you informed every step of the way.